首套房公积金没还完，如果用户申请的是其他的贷款，那么只要满足贷款条件，就可以申请其他贷款。而用户申请的房贷，二套房申请房贷，首套房的公积金没有还清，则只可以申请商业贷款。由此可见，不管用户首套房的公积金有没有还完，用户都可以再次申请贷款。 

 用户再次申请贷款，申请贷款的额度较高时，可能会因为负债率较高而导致无法通过贷款审核。房贷负债通常属于大额负债，用户再次申请贷款，金融机构会考虑用户的还款能力是否充足，从而谨慎考虑是否借钱给用户。用户申请小额贷款，那么基本上没有任何阻碍。

 用户名下房贷，那么银行会认定用户为优质客户，这时候用户申请银行贷款，只要在还房贷时没有产生逾期记录，当贷款额度不高时，用户通过贷款审核的几率会增加。